For many new homeowners, a house is the most expensive – perhaps THE most expensive – purchase they have made in their lifetime. Many take out loans with promises of low interest rates and down payments, only to be lured into plans with hidden fees…some costing more than the home’s market value. 

What are first-time buyers to do?

In a perfect world, first-time buyers would only purchase homes when they are debt-free, have 6 months of emergency funds saved and a 10% down payment. Or even better: they would only buy homes when they’ve saved enough cash to buy it outright. But sometimes Life asks us to find a home before we’re perfectly ready. That’s what the following loan is there for:

The Conventional, 15-Year Fixed-Rate Mortgage

This mortgage option is the simplest to understand: as the home buyer, you receive a loan at a set monthly payment and interest rate for a set amount of time, anywhere between 10-50 years. Usually, fixed-rate loans require you to pay a 5-20% down payment before letting you borrow the principal to complete the purchase. Like other loans, you still have monthly payments and interest. But under a fixed-rate mortgage, those payments never fluctuate with the real estate market, protecting you from rising interest rates. 

Another advantage of 15-year fixed-rate mortgages is buyers tend to pay them off faster. The deadline is shorter and more motivating. First, it’s easier to run a race that’s 15-years-long, rather than a race that’s 30-years-long. Many homeowners with mortgages can choose to pay more a month to finish that race faster. Second, paying off a 15-year loan versus a 30-year-loan allows homeowners to save money in the long run. While your monthly payments might be lower for a 30-year mortgage, 15-year mortgages offer fewer interest payments. 

For example, if you borrow $288,387 to purchase a home, you’ll pay $1,917 a month at a 2.9% rate for 15 years. By the end of your loan, you’ll have spent $56,673 in interest. If you extend that loan to 30 years, all else being equal, your monthly payment drops to $1,295 a month, but you’ll spend $177,813 in interest. That’s enough to buy a second home! 

While it’s preferable to purchase a home outright, again, sometimes we’re never perfectly ready for what we need. That’s where the experts at Amin Vali Real Estate Investment come in. We’re here to help you choose the best loan for your goals and to make sure, whatever you choose, you’re purchasing a home at your advantage.

Amin Vali 

Civil Engineer, MBA, Real Estate Agent, Multi-Unit Construction Project Manager in California,

Cell phone: +1 (949)220-1000

USA Phone : +1(310)925-3878 

Web : http://www.aminvali.com 

Web: http://www.persianinvest.com

E-mail : amin@aminvali.com 

Instagram:aminvali

Instagram: Persianinvest.us

Facebook:amin vali

Realtor in Zutila Inc.

DRE#02104474
بهترین وام مسکن برای خریداران خانه اول
برای بسیاری از صاحبان خانه های جدید ، خانه گران ترین – شاید گران ترین – خریدی است که در طول عمر خود انجام داده اند. بسیاری وام هایی با وعده های نرخ بهره پایین و پیش پرداخت دریافت می کنند ، اما به دنبال طرح هایی با هزینه های پنهان هستند … برخی از آنها بیش از ارزش بازار خانه هزینه می کنند.
اولین خریداران باید چه کار کنند؟
در یک دنیای کامل ، خریداران برای اولین بار فقط زمانی خانه خریداری می کنند که بدون بدهی باشند ، 6 ماه وجوه اضطراری پس انداز شده و 10٪ پیش پرداخت داشته باشند. یا حتی بهتر: آنها فقط زمانی خانه می خرند که پول کافی برای خرید مستقیم آن ذخیره کرده باشند. اما گاهی زندگی از ما می خواهد که قبل از آمادگی کامل ، خانه ای پیدا کنیم. وام زیر برای این منظور است:
وام مسکن متعارف ، 15 ساله با نرخ ثابت
این گزینه وام مسکن ساده ترین راه برای درک است: شما به عنوان خریدار خانه ، وام با پرداخت ماهانه و نرخ بهره مشخص برای مدت زمان مشخص ، در هر نقطه بین 10 تا 50 سال دریافت می کنید. معمولاً وام های با نرخ ثابت شما را ملزم به پرداخت پیش پرداخت 5-20 می کنند تا به شما اجازه بدهند تا اصل خرید را تکمیل کنید. مانند سایر وام ها ، شما هنوز پرداخت ها و سود ماهانه دارید. اما تحت وام مسکن با نرخ ثابت ، این پرداخت ها هرگز با بازار املاک و مستغلات تغییر نمی کند و شما را از افزایش نرخ بهره حفظ می کند.
یکی دیگر از مزایای وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت این است که خریداران تمایل دارند سریعتر آنها را پرداخت کنند. مهلت کوتاه تر و انگیزشی تر است. اول ، اجرای مسابقه ای 15 ساله آسان تر است تا مسابقه ای 30 ساله. بسیاری از صاحبان خانه با وام مسکن می توانند ماهانه مبلغ بیشتری را برای پایان سریعتر آن مسابقه بپردازند. دوم ، پرداخت وام 15 ساله در مقابل وام 30 ساله به صاحبان خانه اجازه می دهد در دراز مدت پول خود را پس انداز کنند. در حالی که ممکن است پرداخت های ماهانه شما برای وام مسکن 30 ساله کمتر باشد ، وام مسکن 15 ساله پرداخت سود کمتری را ارائه می دهد.
به عنوان مثال ، اگر 288،387 دلار برای خرید خانه وام بگیرید ، ماهانه 1،917 دلار با نرخ 2.9 درصد به مدت 15 سال پرداخت می کنید. در پایان وام خود ، 56،673 دلار به عنوان بهره پرداخت کرده اید. اگر این وام را تا 30 سال تمدید کنید ، در صورت مساوی بودن دیگر ، پرداخت ماهانه شما به 1295 دلار در ماه کاهش می یابد ، اما 177.813 دلار بابت بهره هزینه می کنید. این برای خرید خانه دوم کافی است!
در حالی که خرید خانه به طور کامل ترجیح داده می شود ، اما گاهی اوقات ما هرگز برای آنچه که نیاز داریم کاملاً آماده نیستیم. اینجاست که متخصصان سرمایه گذاری املاک ولی املاک وارد می شوند. ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم بهترین وام را برای اهداف خود انتخاب کنید و مطمئن شویم که هر چیزی را که انتخاب می کنید ، خانه ای به نفع خود خریداری می کنید.
امین ولی
مهندس عمران ، MBA ، نماینده املاک ، مدیر پروژه ساخت و ساز چند واحدی در کالیفرنیا ،
تلفن همراه: +1 (949)220-1000
تلفن ایالات متحده: +1(310)925-3878
وب سایت: http: //www.aminvali.com&nbsp؛
وب سایت: http://www.persianinvest.com
ایمیل: amin@aminvali.com
اینستاگرام: aminvali
اینستاگرام: Persianinvest.us
فیس بوک: amin vali
مسکن در Zutila Inc.
DRE#02104474