How to Eliminate Your Debt and Start Building Wealth in Two Simple Steps?

Extreme budgeting, which includes strategies like lowering your food cost or vehicle payment, is what some financial experts would have you think is the secret to financial success. While these strategies can help you save some extra money for when you need it, they fall short of eliminating the four horsemen, who are far more detrimental to your efforts to accumulate wealth.

One of these four horsemen is paying interest on some loans, but it’s crucial to understand that not all interest is created equal.

The majority of people want you to think that paying off all of your debt, especially the debt with the highest interest rate, is the best thing you can do for your money. However, it is debatable whether paying interest on debts that you may assign to someone else, such in the case of rental property, is a worthwhile expenditure.

Nevertheless, not all consumer debt is created equal. Credit card debt, for example, frequently carries high interest rates. While it may be beneficial to pass on a tenant’s interest expenses for a rental property, this other sort of interest is more difficult to transfer to another party. As a result, almost all experts concur that interest on consumer debt is often detrimental.

And since not all debt and interest payments are created equal, you’ll need a clever, mathematical strategy like the Cash Flow Index to decide which debt—and interest—to pay off first. What you need to know about this strategy is as follows.

The Cash Flow Index: A math-based approach to eliminate interest paid

The Cash Flow Index system, or CFI, which is outlined below, is a scoring system that lets you identify how efficient each of your loans is. This system prompts you to pay off the most inefficient loans first before prioritizing the repayment order for your remaining loans, thus maximizing your results.

This system has grown in popularity over the years due to the sheer practicality of tackling your payables from a cash flow perspective. and the concepts of this method are long-standing and proven.

Step 1: Calculate the Cash Flow Index for each debt you carry. 

This is where the rubber meets the road with the CFI. You’ll start by calculating the Cash Flow Index for each debt you carry. So, make a list of your debts, note what is currently owed on them, and include the minimum monthly payments required on each.

Once you have that information, you’ll calculate the CFI. To calculate the CFI, the loan balance is divided by the minimum monthly payments you’re required to make.

Cashflow Index = Loan Balance / Minimum Monthly Payments

The resulting number is what indicates how effective that debt is at the given interest rate and term. A high number—anything over 100—indicates that the loan is efficient. A low number—anything under 50—means that the loan is inefficient.

Step 2: Create a plan of attack for your debt.

Look over each debt to determine what to categorize each of your debts as—and, in turn, how to prioritize them.

Start with the destructive debt.

Debts with CFI under 50 are destructive to your wealth, so it’s important to get rid of that debt as quickly as possible. In other words, you’ll want to prioritize it—and the high interest or fees it comes with.

Destructive debt typically includes subscriptions you aren’t using, purchases resulting from overspending, purchases related to abusive practices, like drugs, alcohol, or habitual shopping, and debt that is incurring fees.

Determine what debt you can restructure.

But what if the CFI on your debt is between 50-99? This type of debt is neither efficient nor inefficient, but it is a possible candidate to restructure—and possibly eliminate.

If we’re talking about consumer debt, you’ll want to think about eliminating it. You may have the option to consolidate this type of debt on a credit card that offers a 0% intro APR, or with a loan offering an intro rate of 0% for a certain time frame.

Decide how to handle your efficient debt.

If the CFI on your debt is 100 or higher, the debt is operating pretty efficiently. When it comes to the debt in the most effective tier, you may want to think about leaving it in place until your other debts are eliminated or restructured—especially if it produces good cash flow for you.

You should keep in mind that our real estate analysis allows you to locate the best locations and most profitable investment properties in the United States housing market in a couple of minutes. With Amin Vali and his expert team, you’ll be able to make confident investment choices and avoid making costly mistakes.

Amin Vali 

B.S in Civil Engineering,MBA, Realtor

Cell phone: +1 (949)220-1000

Phone : +1(310)300-0011

Web :


E-mail :



Facebook:amin vali

Realtor in Zutila Inc.


چگونه در دو مرحله ساده بدهی خود را حذف کنید و شروع به ایجاد ثروت کنید؟

بودجه بندی افراطی، که شامل استراتژی هایی مانند کاهش هزینه غذا یا پرداخت وسیله نقلیه است، چیزی است که برخی از کارشناسان مالی از شما می خواهند که راز موفقیت مالی را در نظر بگیرید. در حالی که این استراتژی‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا مقداری پول اضافی برای زمانی که به آن نیاز دارید پس‌انداز کنید، اما در حذف چهار سوارکار که برای تلاش‌های شما برای جمع‌آوری ثروت بسیار مضر هستند، کوتاهی می‌کنند.

یکی از این چهار اسب سوار در حال پرداخت سود به برخی وام ها است، اما درک این نکته ضروری است که همه سودها برابر نیستند.

اکثر مردم از شما می خواهند که فکر کنید پرداخت تمام بدهی های خود، به خصوص بدهی هایی با بالاترین نرخ بهره، بهترین کاری است که می توانید برای پول خود انجام دهید. با این حال، قابل بحث است که آیا پرداخت سود بدهی هایی که ممکن است به شخص دیگری واگذار کنید، مانند در مورد ملک اجاره ای، هزینه ارزشمندی است یا خیر.

با این وجود، همه بدهی های مصرف کننده یکسان ایجاد نمی شوند. به عنوان مثال، بدهی کارت اعتباری اغلب دارای نرخ های بهره بالایی است. در حالی که ممکن است انتقال هزینه های بهره مستاجر برای ملک اجاره ای سودمند باشد، انتقال این نوع سود به طرف دیگر دشوارتر است. در نتیجه، تقریباً همه کارشناسان موافقند که سود بدهی مصرف کننده اغلب مضر است.

و از آنجایی که همه پرداخت‌های بدهی و بهره برابر نیستند، به یک استراتژی ریاضی و هوشمندانه مانند شاخص جریان نقدی نیاز دارید تا تصمیم بگیرید که کدام بدهی و سود را ابتدا پرداخت کنید. آنچه باید در مورد این استراتژی بدانید به شرح زیر است.

شاخص جریان نقدی: رویکردی مبتنی بر ریاضی برای حذف سود پرداختی

سیستم شاخص جریان نقدی یا CFI، که در زیر به طور کلی توضیح داده شده است، یک سیستم امتیازدهی است که به شما امکان می دهد تشخیص دهید که هر یک از وام های خود چقدر کارآمد هستند. این سیستم از شما می‌خواهد قبل از اولویت‌بندی دستور بازپرداخت وام‌های باقی‌مانده، ابتدا ناکارآمدترین وام‌ها را پرداخت کنید، بنابراین نتایج خود را به حداکثر می‌رساند.

این سیستم در طول سال‌ها به دلیل عملی بودن رسیدگی به بدهی‌های شما از منظر جریان نقدی، محبوبیت بیشتری پیدا کرده است. و مفاهیم این روش دیرینه و اثبات شده است.

مرحله 1: شاخص جریان نقدی را برای هر بدهی که دارید محاسبه کنید.

اینجا جایی است که لاستیک به جاده با CFI برخورد می کند. شما با محاسبه شاخص جریان نقدی برای هر بدهی که دارید شروع می کنید. بنابراین، لیستی از بدهی های خود تهیه کنید، آنچه را که در حال حاضر به آنها بدهکار است، یادداشت کنید و حداقل پرداخت های ماهانه مورد نیاز برای هر کدام را درج کنید.

هنگامی که این اطلاعات را دارید، CFI را محاسبه خواهید کرد. برای محاسبه CFI، مانده وام بر حداقل پرداخت های ماهانه ای که باید انجام دهید تقسیم می شود.

شاخص جریان نقدی = مانده وام / حداقل پرداخت ماهانه

عدد حاصل چیزی است که نشان می‌دهد آن بدهی چقدر در نرخ بهره و مدت زمان معین مؤثر است. عدد بالا – هر چیزی بیش از 100 – نشان می دهد که وام کارآمد است. عدد کم – هر چیزی کمتر از 50 – به این معنی است که وام ناکارآمد است.

مرحله 2: یک طرح حمله برای بدهی خود ایجاد کنید.

هر بدهی را بررسی کنید تا مشخص کنید که هر یک از بدهی های خود را به چه مواردی طبقه بندی کنید – و به نوبه خود، چگونه آنها را اولویت بندی کنید.

با بدهی مخرب شروع کنید.

بدهی با CFI زیر 50 برای ثروت شما مخرب است، بنابراین مهم است که در اسرع وقت از شر این بدهی خلاص شوید. به عبارت دیگر، شما می خواهید آن را اولویت بندی کنید – و بهره یا کارمزد بالایی که به همراه دارد.

بدهی های مخرب معمولاً شامل اشتراک هایی است که از آنها استفاده نمی کنید، خریدهای ناشی از خرج کردن بیش از حد، خریدهای مربوط به اقدامات سوءاستفاده آمیز مانند مواد مخدر، الکل، یا خریدهای معمولی، و بدهی هایی که مستلزم هزینه است.

تعیین کنید چه بدهی هایی را می توانید بازسازی کنید.

اما اگر CFI بدهی شما بین 50 تا 99 باشد چه؟ این نوع بدهی نه کارآمد است و نه ناکارآمد، اما کاندیدای احتمالی برای بازسازی و احتمالاً حذف است.

اگر در مورد بدهی مصرف کننده صحبت می کنیم، باید به حذف آن فکر کنید. شما ممکن است این گزینه را داشته باشید که این نوع بدهی را در کارت اعتباری که یک APR مقدماتی 0٪ ارائه می دهد، یا با وامی که نرخ اولیه 0٪ را برای یک بازه زمانی خاص ارائه می دهد، تجمیع کنید.

تصمیم بگیرید که چگونه بدهی کارآمد خود را مدیریت کنید.

اگر CFI بدهی شما 100 یا بالاتر باشد، بدهی بسیار کارآمد عمل می کند. وقتی نوبت به بدهی در موثرترین سطح می رسد، ممکن است بخواهید به ماندن آن فکر کنید تا زمانی که سایر بدهی های شما حذف یا بازسازی شوند – به خصوص اگر جریان نقدی خوبی برای شما ایجاد کند.

باید در نظر داشته باشید که تجزیه و تحلیل املاک و مستغلات ما به شما این امکان را می دهد که بهترین مکان ها و سودآورترین املاک سرمایه گذاری در بازار مسکن ایالات متحده را در چند دقیقه پیدا کنید. با امین والی و تیم متخصصش می‌توانید انتخاب‌های سرمایه‌گذاری مطمئنی داشته باشید و از اشتباهات پرهزینه جلوگیری کنید.

Amin Vali 

B.S in Civil Engineering,MBA, Realtor

Cell phone: +1 (949)220-1000

Phone : +1(310)300-0011

Web :


E-mail :



Facebook:amin vali

Realtor in Zutila Inc.


Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in: Logo

You are commenting using your account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s