Everything you need to know about buying a house in 2022

Whether you’re a first-time buyer eager to become a homeowner this year, or you’re ready to leave your condo for some acreage in California, buying a new house is an exciting time. However, it can be a lengthy and tricky process, even for the most seasoned homebuyer. From getting pre-approved to submitting an offer, navigating the home buying process can seem daunting. So to help you score your dream home this year, we’ve put together a guide that dives into what you need to buy a house in 2022.

The U.S. housing market had a record-breaking year in 2021. It remained a competitive seller’s market, mortgage rates hit record lows, and there was more interest in relocating to new cities across the country than ever before. As we enter the new year, the housing market has already started off with a record-low number of homes for sale. However, the good news is we’re predicting a more balanced housing market in 2022.

Expect a more balanced market, but not necessarily a buyer’s market

If you began your home search last year, you’ve likely noticed that it remains a competitive seller’s market with a limited selection of homes. Luckily, in 2022, buyers can expect more selection and slower home price growth with a much-needed increase in new construction homes toward the second half of the year.

Mortgage rates will increase, which will slow down home price growth

We are expecting 30-year fixed mortgage rates to increase to 3.6% by the end of 2022. This increase combined with higher home prices will likely slow home price growth to 3%, which is great news for buyers – especially first-time homebuyers that may have feared another year of increased home price growth.

Is now a good time to buy a home?

Whether or not it’s a good time to buy a home will depend on where you’re looking to buy and, of course, your individual situation. For homebuyers looking to take advantage of lower mortgage rates before they rise, now may be the best time for you to buy a home. However, if you want a wider variety of homes to choose from, it could be wise to wait further into the year. To best prepare yourself for the 2022 homebuying season, read on to find out what you need to buy a house this year.

Here’s what you need to buy a house in 2022:

1. Start by checking your credit score and, if necessary, improve your credit health

2. Have a healthy debt-to-income ratio (DTI)

The Front-End DTI: This DTI typically includes housing-related expenses such as mortgage payments and insurance. You want to shoot for a front-end DTI of 28%.

The Back-End DTI: This DTI includes all other debts you may have, such as credit cards or car loans. You want a back-end DTI of 36% or less. A simple way to improve this DTI is to pay down your debts to creditors.

How do you calculate your DTI ratio? You can use this equation for both front-end and back-end DTIs:

DTI = total debt / gross income

3. Calculate how much home you can afford

The best way to determine what you need to buy a house is to figure out how much house you can afford. Though online calculators don’t necessarily account for all of your monthly expenditures, they are a great tool for understanding your larger financial situation.

4. Save for a down payment

Unless you want to pay Private Mortgage Insurance (PMI), you’ll want to save up for a sizable down payment. PMI is an added insurance charged by mortgage lenders to protect themselves in case you default on your loan payments. The biggest problem with PMIs for homeowners is that they usually cost you hundreds of dollars each month. Money that is not going against the principal of your mortgage.

How much should you save for a single-family home? Twenty percent down is typical for most mortgages to avoid paying for PMI. However, other types of home loans, such as FHA-backed loans, Conventional loans, and VA loans if you have served in the military and qualify, may allow you to put down less than twenty percent while avoiding PMIs altogether.

As an added benefit to having a sizable down payment, you may also receive a lower rate that will save you tens of thousands of dollars in interest over time. Learn more about how to save for a downpayment and start saving now.

5. Build up your savings

Banks like to see a healthy savings account and other investments or assets (i.e., 401k, CDs, after-tax investments) that you can tap into during hard times. A healthy savings account and other investments are a good idea in general as they will help you establish your future financial independence, but it’s also a necessary item on your checklist of what you need to buy a house in 2022.

6. Budget for closing costs and other additional expenses

When deciding what you need to buy a house, keep in mind that there are a lot of little costs that are often overlooked, especially if you’re a first-time homebuyer. Though some costs can be wrapped into a home loan and monthly mortgage payment, such as sales tax and home insurance, there are several other costs that cannot be included in the home-buying package and need to be paid for out of pocket.

These items can range in price depending on the area, size, and cost of the house you’re buying, here is a list of extra costs you should consider (not all-inclusive):

· Home appraisal fee

· Home inspection fee

· Geological study

· Closing costs

· Property taxes

· Home insurance

· Utility hookup/start fees

· Home remodeling/updating expenses

· Existing propane gas

7. Solid employment history

If you haven’t gotten the picture yet, mortgage lenders like consistency, and that includes your employment history. Lenders like to see a borrower with the same employer for about two years.

What if you have a job with an irregular or inconsistent pay schedule? People with jobs such as contract positions, are self-employed, or have irregular work schedules can still qualify for a home loan. A mortgage known as a ‘Bank Statement’ mortgage is becoming rapidly popular as more self-employed, or what has been referred to as the ‘gig economy,’ has taken off. Learn more about how to get a mortgage without a full-time or permanent job.

8. Know the difference between a fixed-rate and an adjustable-rate mortgage

The difference between these two types of mortgage rates lies within their names. A fixed-rate loan is exactly that, an interest rate that will never change the moment it’s locked in. You will pay the same amount the very first month you pay your home loan and will continue to pay that same amount over thirty years (or however long the loan term is). You will only see slight fluctuations in your monthly payment if you have your property taxes and home insurance wrapped into your mortgage since those change annually.

9. Be sure to follow interest rates

It’s important to know what interest rates are doing. The big question is are they on the rise or are they falling?

When the economy is good, the Federal Reserve typically raises the interest rate to slow down economic growth to control inflation and rising costs. When the economy is in the dumps, they do the exact opposite. They lower the interest rate to entice more people to make larger purchases that require loans (i.e., land, cars, and houses) to help stimulate the economy.

10. Understand how long it takes to buy a house

First-time homebuyers don’t often understand how long it takes to become homeowners. The homebuying timeline is time-consuming from start to finish and relative to individual circumstances and the housing market in your area. However, there are some general universal constants that you can expect when determining just how long it takes to buy a home. For example, a cash offer on a house is usually much quicker than a traditional loan, and if there is a perfect house in a good neighborhood and at a great price, you better expect competition and the likelihood of a bidding war.

11. Find a knowledgeable real estate agent

There are several ways to find and choose the right real estate agent for you. Many people rely on recommendations from friends and family, while others look to online reviews. While both of these scenarios work well and can land you a great real estate agent, the reason these agents rise above the others as the best of the best is because of their intentions.

A good agent isn’t trying to get you into a house as quickly as possible so they can earn a commission. Instead, you want an agent that will act as your guide through the home buying process while having your best interests in mind. A good agent will be able to tell you what you need to buy a house, and if they think a house is a good fit for you, or if you should keep looking. They should be expert negotiators and guide you through all the questions you have when buying a house.

The experts in Amin Vali real estate investment group are proud to be your choice in buying and selling in 2022 they are aware of each stage and will guide you with all 0 to 100 real estate deals process.

12. Close the sale and sign the papers

Your real estate agent should help you map out the last details, such as when and where you should sign all the papers to take ownership of the house and, of course, the handing over of the keys. Be sure you come to closing prepared to pay closing costs and have any needed documents. Congratulations, you’re a homeowner!

Sources : Redfin & mashvisor https://www.redfin.com/blog/what-you-need-to-buy-a-house/

B.S in Civil Engineering ,MBA, Realtor

Cell phone: +1 (949)220-1000

Phone : +1(310)300-0011

Web : www.aminvali.com

Web: www.persianinvest.com

E-mail : amin@aminvali.com

Instagram:aminvali

Instagram: Persianinvest.us

Facebook:amin vali

Realtor in Zutila Inc.

DRE#02104474

هر آنچه که باید در مورد خرید خانه در سال 2022 بدانید

خواه برای اولین بار خریدار باشید که مشتاق هستید امسال صاحب خانه شوید، یا آماده باشید آپارتمان خود را برای مساحتی در کالیفرنیا ترک کنید، خرید یک خانه جدید زمان هیجان انگیزی است. با این حال، حتی برای باتجربه ترین خریدار خانه می تواند یک فرآیند طولانی و دشوار باشد. از دریافت پیش تایید گرفته تا ارائه یک پیشنهاد، پیمایش در فرآیند خرید خانه می تواند دلهره آور به نظر برسد. بنابراین برای کمک به شما برای به دست آوردن خانه رویایی خود در سال جاری، ما راهنمایی را گردآوری کرده ایم که به آنچه برای خرید خانه در سال 2022 نیاز دارید، می پردازد.

بازار مسکن ایالات متحده یک سال رکوردشکنی در سال 2021 داشت. این بازار یک بازار فروش رقابتی باقی ماند، نرخ وام مسکن به پایین ترین حد خود رسید و علاقه بیشتری برای نقل مکان به شهرهای جدید در سراسر کشور نسبت به قبل وجود داشت. با ورود به سال جدید، بازار مسکن با رکورد کم تعداد خانه برای فروش آغاز شده است. با این حال، خبر خوب این است که ما بازار مسکن متعادل‌تری را در سال 2022 پیش‌بینی می‌کنیم.

انتظار یک بازار متعادل‌تر را داشته باشید، اما نه لزوماً بازار خریدار

اگر جستجوی خانه خود را در سال گذشته آغاز کرده باشید، احتمالاً متوجه شده اید که بازار فروشندگان رقابتی با انتخاب محدودی از خانه ها باقی می ماند. خوشبختانه، در سال 2022، خریداران می توانند انتظار انتخاب بیشتر و رشد کندتر قیمت مسکن را با افزایش بسیار مورد نیاز در خانه های جدید در نیمه دوم سال داشته باشند.

نرخ وام مسکن افزایش خواهد یافت که رشد قیمت مسکن را کاهش خواهد داد

ما انتظار داریم که نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله تا پایان سال 2022 به 3.6 درصد افزایش یابد. این افزایش همراه با قیمت های بالاتر مسکن احتمالاً رشد قیمت مسکن را تا 3 درصد کاهش می دهد، که خبر خوبی برای خریداران است – به ویژه خریدارانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند. ممکن است یک سال دیگر از افزایش قیمت مسکن بیم داشته باشد.

آیا اکنون زمان خوبی برای خرید خانه است؟

اینکه آیا زمان مناسبی برای خرید خانه است یا نه، به جایی که به دنبال خرید آن هستید و البته موقعیت فردی شما بستگی دارد. برای خریداران خانه که به دنبال بهره مندی از نرخ های پایین تر وام مسکن قبل از افزایش آن هستند، ممکن است اکنون بهترین زمان برای خرید خانه باشد. با این حال، اگر می‌خواهید خانه‌های متنوع‌تری را انتخاب کنید، می‌تواند عاقلانه باشد که بیشتر در سال صبر کنید. برای اینکه خود را برای فصل خرید خانه در سال 2022 به بهترین نحو آماده کنید، ادامه مطلب را بخوانید تا بدانید امسال برای خرید خانه به چه چیزهایی نیاز دارید.

آنچه برای خرید خانه در سال 2022 نیاز دارید به شرح زیر است:

1. با بررسی امتیاز اعتباری خود شروع کنید و در صورت لزوم سلامت اعتبار خود را بهبود بخشید

2. نسبت بدهی به درآمد (DTI) سالمی داشته باشید.

Front-End DTI: این DTI معمولاً شامل هزینه های مربوط به مسکن مانند پرداخت وام مسکن و بیمه می شود. شما می خواهید برای DTI جلویی 28 درصد عکس بگیرید.

DTI Back-End: این DTI شامل تمام بدهی های دیگری است که ممکن است داشته باشید، مانند کارت های اعتباری یا وام خودرو. شما یک DTI پشتیبان 36٪ یا کمتر می خواهید. یک راه ساده برای بهبود این DTI، پرداخت بدهی های خود به طلبکاران است.

چگونه نسبت DTI خود را محاسبه می کنید؟ می توانید از این معادله برای DTI های جلویی و عقبی استفاده کنید:

DTI = کل بدهی / درآمد ناخالص

3. محاسبه کنید که چقدر خانه می توانید هزینه کنید

بهترین راه برای تعیین آنچه برای خرید خانه نیاز دارید این است که بفهمید چقدر خانه می توانید بخرید. اگرچه ماشین‌حساب‌های آنلاین لزوماً تمام هزینه‌های ماهانه شما را محاسبه نمی‌کنند، اما ابزاری عالی برای درک وضعیت مالی بزرگ‌تر شما هستند.

4. برای پیش پرداخت پس انداز کنید

مگر اینکه بخواهید به بیمه خصوصی وام مسکن (PMI) پرداخت کنید، باید برای پیش پرداخت قابل توجهی پس انداز کنید. PMI یک بیمه اضافی است که توسط وام دهندگان وام مسکن برای محافظت از خود در صورت عدم پرداخت وام خود هزینه می شود. بزرگترین مشکل PMI برای صاحبان خانه این است که معمولاً هر ماه صدها دلار برای شما هزینه دارند. پولی که برخلاف اصل وام مسکن شما نیست.

برای خانه تک خانواده چقدر باید پس انداز کرد؟ کاهش بیست درصدی برای اکثر وام های مسکن برای اجتناب از پرداخت PMI معمول است. با این حال، انواع دیگر وام‌های مسکن، مانند وام‌های با پشتوانه FHA، وام‌های متعارف، و وام‌های VA در صورتی که در ارتش خدمت کرده‌اید و واجد شرایط هستند، ممکن است به شما این امکان را بدهند که کمتر از بیست درصد را کاهش دهید و در عین حال از PMI ها اجتناب کنید.

به عنوان یک مزیت اضافی برای داشتن پیش پرداخت قابل توجه، ممکن است نرخ پایین تری نیز دریافت کنید که در طول زمان ده ها هزار دلار در بهره شما صرفه جویی می کند. درباره نحوه پس‌انداز کردن برای پیش‌پرداخت بیشتر بدانید و همین الان پس‌انداز کنید.

5. پس انداز خود را افزایش دهید

بانک‌ها دوست دارند یک حساب پس‌انداز سالم و سایر سرمایه‌گذاری‌ها یا دارایی‌ها (به عنوان مثال، 401k، سی‌دی، سرمایه‌گذاری‌های پس از مالیات) ببینند که می‌توانید در زمان‌های سخت از آنها استفاده کنید. یک حساب پس‌انداز سالم و سایر سرمایه‌گذاری‌ها به طور کلی ایده خوبی هستند زیرا به شما کمک می‌کنند استقلال مالی آینده خود را ایجاد کنید، اما همچنین یک مورد ضروری در چک لیست شما از آنچه برای خرید خانه در سال 2022 نیاز دارید است.

6. بودجه برای هزینه های بسته شدن و سایر هزینه های اضافی

وقتی تصمیم می گیرید برای خرید خانه به چه چیزی نیاز دارید، به خاطر داشته باشید که هزینه های کمی وجود دارد که اغلب نادیده گرفته می شوند، به خصوص اگر برای اولین بار خانه خرید می کنید. اگرچه برخی از هزینه‌ها را می‌توان در قالب وام مسکن و پرداخت ماهانه وام مسکن، مانند مالیات بر فروش و بیمه خانه، جمع کرد، اما چندین هزینه دیگر وجود دارد که نمی‌توان آنها را در بسته خرید خانه گنجاند و باید از جیب پرداخت شود.

این اقلام بسته به مساحت، اندازه و هزینه خانه‌ای که می‌خرید می‌توانند از نظر قیمت متغیر باشند، در اینجا لیستی از هزینه‌های اضافی وجود دارد که باید در نظر بگیرید (نه همه چیز):

• هزینه ارزیابی خانه

• هزینه بازرسی منزل

• مطالعه زمین شناسی

• هزینه های بسته شدن

• مالیات بر مستغلات

• بیمه خانه

• هزینه اتصال آب و برق/شروع

• هزینه های بازسازی/به روز رسانی خانه

• گاز پروپان موجود

7. سابقه اشتغال ثابت

اگر هنوز تصویر را بدست نیاورده اید، وام دهندگان وام مسکن ثبات را دوست دارند و این شامل سابقه اشتغال شما نیز می شود. وام دهندگان دوست دارند برای حدود دو سال یک وام گیرنده را با همان کارفرما ببینند.

اگر شغلی با برنامه پرداخت نامنظم یا متناقض دارید، چه؟ افرادی که مشاغلی مانند موقعیت های قراردادی دارند، خوداشتغال هستند یا برنامه کاری نامنظم دارند، همچنان می توانند واجد شرایط دریافت وام مسکن باشند. وام مسکنی که به عنوان وام مسکن «صورت‌حساب بانکی» شناخته می‌شود، به سرعت در حال محبوب شدن است، زیرا افراد خوداشتغالی بیشتر می‌شوند، یا آنچه از آن به عنوان «اقتصاد گیگ» یاد می‌شود، رو به رشد است. درباره نحوه دریافت وام مسکن بدون کار تمام وقت یا دائم بیشتر بدانید.

8. تفاوت بین وام مسکن با نرخ ثابت و نرخ قابل تنظیم را بدانید

تفاوت بین این دو نوع نرخ وام مسکن در نام آنها نهفته است. وام با نرخ ثابت دقیقاً همین است، نرخ بهره ای که از لحظه قفل شدن هرگز تغییر نمی کند. شما همان مبلغ را در همان ماه اول که وام مسکن خود را پرداخت می کنید پرداخت می کنید و به پرداخت همان مبلغ در طول سی سال ادامه می دهید (یا هر چقدر مدت وام طولانی باشد). تنها در صورتی نوسانات جزئی در پرداخت ماهانه خود مشاهده خواهید کرد که مالیات بر دارایی و بیمه خانه خود را در وام مسکن خود بسته باشید زیرا این مالیات سالانه تغییر می کند.

9. حتماً نرخ بهره را رعایت کنید

این مهم است که بدانیم نرخ های بهره چه می کنند. سوال بزرگ این است که آیا آنها در حال افزایش هستند یا در حال سقوط؟

وقتی اقتصاد خوب است، فدرال رزرو معمولا نرخ بهره را افزایش می دهد تا رشد اقتصادی را کاهش دهد تا تورم و افزایش هزینه ها را کنترل کند. وقتی اقتصاد در زباله دانی است، دقیقا برعکس عمل می کنند. آنها نرخ بهره را پایین می آورند تا افراد بیشتری را برای خریدهای بزرگتر که نیازمند وام (مانند زمین، ماشین و خانه) برای کمک به تحریک اقتصاد هستند، ترغیب کنند.

10. درک کنید که خرید خانه چقدر طول می کشد

خریدارانی که برای اولین بار خانه می کنند اغلب نمی دانند که چقدر طول می کشد تا صاحب خانه شوند. جدول زمانی خرید خانه از ابتدا تا انتها و نسبت به شرایط فردی و بازار مسکن در منطقه شما زمان بر است. با این حال، برخی از ثابت‌های عمومی کلی وجود دارد که می‌توانید هنگام تعیین مدت زمان خرید خانه انتظار داشته باشید. به عنوان مثال، پیشنهاد نقدی یک خانه معمولاً بسیار سریعتر از وام سنتی است، و اگر یک خانه عالی در یک محله خوب و با قیمت عالی وجود دارد، بهتر است انتظار رقابت و احتمال جنگ پیشنهادی را داشته باشید.

11. یک مشاور املاک آگاه پیدا کنید

راه های مختلفی برای یافتن و انتخاب مشاور املاک مناسب برای شما وجود دارد. بسیاری از مردم به توصیه های دوستان و خانواده اعتماد می کنند، در حالی که دیگران به بررسی آنلاین نگاه می کنند. در حالی که هر دوی این سناریوها به خوبی کار می‌کنند و می‌توانند شما را به یک مشاور املاک عالی تبدیل کنند، دلیل اینکه این نمایندگان بالاتر از بقیه به عنوان بهترین بهترین‌ها قرار می‌گیرند، به دلیل نیت آنهاست.

یک نماینده خوب سعی نمی کند شما را در اسرع وقت وارد خانه کند تا بتواند پورسانت دریافت کند. در عوض، شما نماینده ای می خواهید که به عنوان راهنمای شما در فرآیند خرید خانه عمل کند و در عین حال بهترین منافع شما را در نظر داشته باشد. یک نماینده خوب می‌تواند به شما بگوید که برای خرید خانه به چه چیزهایی نیاز دارید، و اگر فکر می‌کنند خانه برای شما مناسب است یا اینکه باید به جستجو ادامه دهید. آنها باید مذاکره کنندگان متخصص باشند و شما را در مورد تمام سوالاتی که هنگام خرید خانه دارید راهنمایی کنند.

کارشناسان گروه سرمایه گذاری املاک امین والی مفتخرند که انتخاب شما در خرید و فروش در سال 2022 باشند و از هر مرحله مطلع بوده و شما را در تمامی مراحل 0 تا 100 معاملات ملکی راهنمایی خواهند کرد.

12. فروش را ببندید و اوراق را امضا کنید

مشاور املاک شما باید به شما کمک کند تا آخرین جزئیات را ترسیم کنید، مانند زمان و مکان شما باید همه اوراق را برای تصاحب مالکیت خانه و البته تحویل کلیدها امضا کنید. مطمئن شوید که برای پرداخت هزینه های بسته شدن آماده شده اید و مدارک لازم را دارید. تبریک می گویم، شما صاحب خانه هستید!