If The Housing Market Crashes What Happens to Interest Rates?

A home’s value drops during a housing market downturn. You’ll come across vendors that are ready to lower their asking rates. Sellers can be more willing to negotiate a price reduction or make a concession to a bidder. There can also be short sales and foreclosures as a result of the crisis, giving you the chance to find a bargain. Many prospective homeowners might think getting a mortgage is too risky.

In the summer of 2022, there will be a lot of media speculation that the slowing housing market is a sign that a housing crisis is imminent. The recent increase in home prices that was followed by a halt has some people who remember the subprime mortgage crisis worried that it means another housing bubble is about to collapse. But is there really a bubble in the property market?

Although they are brief interruptions in an otherwise growing economy, recessions have an effect on the property market and interest rates. However, this gap might be a great time to buy or refinance a house. Discuss with your lender the impact of recessions on interest rates, possible mortgage rate reductions, and risk management strategies for home purchases. Home price increases are now more likely to continue, albeit more slowly, without collapsing.

If the housing market collapses, what will happen to interest rates?

People do not spend during a recession, and the flow of money is constrained. They opt not to buy and instead decide to save for a better deal the next day. Alternately, they refrain from using their resources because they feel they should have precautionary funds. Any business, including real estate and the housing market, can attest to this.

The Federal Reserve may alter interest rates soon in an effort to minimize economic damage. Occasionally, this helps stabilize markets and boost consumer confidence, resulting in increased expenditure. The adjusted interest rate is used by lenders to determine their interest rates for loans and mortgages in any way possible.

Loans aren’t in high demand during a recession since individuals are reluctant to spend money and want to preserve it. Mortgages come in a variety of forms, and each has its advantages and disadvantages, regardless of the economic climate. It’s up to you to decide how much risk you’re willing to take, but your lender may provide guidance.

The Great Recession left an everlasting imprint on future housing markets. During that period of economic downturn, a greater number of homeowners had mortgages that were upside-down, which means that they owed more on their property than it was worth. As a result of the turmoil that was caused by unemployment and the high levels of consumer debt, lenders were obliged to evaluate in a more strict manner.

In the early 1990s recession, which was from July 1981 to November 1982, interest rates fell from 16.83 percent to 13.82 percent. From January 1980 to July 1980, rates decreased rather slowly, from 12.88 percent to 12.19 percent. In every instance, mortgage rates decreased during a recession. Obviously, the reduction varied from as little as 0.22 percent to as much as around 3 percent.

The lone exception was the 1973-1975 recession, which was caused by the 1973 oil crisis and saw rates rise from 8.58 to 8.89 percent. That was a time of so-called stagflation, which, according to some analysts, is reoccurring but remains to be seen. Homeowners, potential house purchasers, and the mortgage sector will all be hoping for the latter, a large fall in mortgage rates.

Many economists equate the 1980s to the present day, so it’s feasible that we’ll finally see significant respite. How much farther will mortgage rates rise before a recession, if one occurs at all, is the question. Will the 30-year fixed rate continue to rise to 7 or 8 percent by the end of 2022 or the beginning of 2023, then decrease to 6 percent?

How Will My Mortgage Fare If the Real Estate Market Collapses?

The US family economy has been severely impacted by the housing meltdown of 2008. Approximately 1 in 4 homeowners were forced into debt as a result of the countrywide 30% decline in housing values, which finally resulted in 7 million foreclosures. Property values in the US fell as a housing bubble burst, sparking a mortgage crisis. The subprime mortgage crisis in the United States, which lasted from 2007 to 2010, was a transnational financial crisis that sparked the global financial crisis of 2007–2008.

Home Values May Decline Regardless of a Recession

The housing market is based on a supply and demand cycle. A buyer’s market exists when there is a big inventory of properties for sale, and property prices tend to decline. When inventory is low, however, residences are in high demand and the market shifts to a seller’s market. It takes time to develop new dwellings and replenish supplies.

If interest rates keep rising and home prices don’t drop by enough to offset high mortgage costs, you can find yourself priced out of the market. Due to sellers’ increased demand for more affordable rates, buyers are better positioned to benefit from the growing supply of homes. Mortgage interest rates will most likely decrease to about 4% or even less if the economy experiences a slump. If so, delaying and saving money could be a wise idea, especially for first-time homebuyers.

The Experts at Amin Vali Real estate investment group will wisely prepare you for any market changes as truly friends they will guide you how to handle market changes

Amin Vali

B.S in Civil Engineering,MBA, Realtor

Cell phone: +1 (949)220-1000

Phone : +1(310)300-0011

Web : www.aminvali.com

Web: www.persianinvest.com

E-mail : amin@aminvali.com

Instagram:aminvali

Instagram: Persianinvest.us

Facebook:amin vali

Realtor in Zutila Inc.

DRE#02104474

اگر بازار مسکن سقوط کند چه اتفاقی برای نرخ بهره می افتد؟

ارزش یک خانه در طول رکود بازار مسکن کاهش می یابد. با فروشندگانی روبرو خواهید شد که آماده اند نرخ درخواست خود را کاهش دهند. فروشندگان می توانند تمایل بیشتری برای مذاکره در مورد کاهش قیمت یا دادن امتیاز به پیشنهاد دهنده داشته باشند. همچنین ممکن است در نتیجه بحران، فروش کوتاه و سلب مالکیت وجود داشته باشد که به شما این فرصت را می دهد که یک معامله را پیدا کنید. بسیاری از صاحبان خانه های احتمالی ممکن است فکر کنند دریافت وام مسکن بسیار خطرناک است.

در تابستان 2022، گمانه زنی های زیادی در رسانه ها وجود خواهد داشت که کند شدن بازار مسکن نشانه قریب الوقوع بودن بحران مسکن است. افزایش اخیر قیمت مسکن که به دنبال آن متوقف شد، برخی از افرادی را که بحران وام‌های ارزان قیمت را به خاطر می‌آورند، نگران کرده است که این بدان معناست که یک حباب مسکن دیگر در شرف فروپاشی است. اما آیا واقعاً در بازار ملک حباب وجود دارد؟

اگرچه رکودها وقفه های کوتاهی در یک اقتصاد در حال رشد هستند، اما رکود بر بازار املاک و نرخ بهره تأثیر می گذارد. با این حال، این شکاف ممکن است زمان خوبی برای خرید یا تامین مالی مجدد خانه باشد. با وام دهنده خود در مورد تأثیر رکود بر نرخ بهره، کاهش احتمالی نرخ وام مسکن و استراتژی های مدیریت ریسک برای خرید خانه بحث کنید. افزایش قیمت مسکن در حال حاضر به احتمال زیاد ادامه پیدا می کند، هرچند کندتر، بدون سقوط.

اگر بازار مسکن سقوط کند، تکلیف نرخ سود چه خواهد شد؟

مردم در دوران رکود خرج نمی کنند و جریان پول محدود می شود. آنها تصمیم می گیرند خرید نکنند و در عوض تصمیم می گیرند برای معامله بهتر روز بعد پس انداز کنند. متناوبا، آنها از استفاده از منابع خود خودداری می کنند زیرا احساس می کنند باید بودجه احتیاطی داشته باشند. هر کسب و کاری، از جمله املاک و مستغلات و بازار مسکن، می تواند این را تایید کند.

فدرال رزرو ممکن است به زودی نرخ بهره را در تلاش برای به حداقل رساندن آسیب اقتصادی تغییر دهد. گاهی اوقات، این به تثبیت بازارها و افزایش اعتماد مصرف کننده کمک می کند و در نتیجه باعث افزایش هزینه ها می شود. نرخ بهره تعدیل شده توسط وام دهندگان برای تعیین نرخ بهره وام و وام مسکن به هر شکل ممکن استفاده می شود.

وام ها در دوران رکود تقاضای زیادی ندارند زیرا افراد تمایلی به خرج کردن پول ندارند و می خواهند آن را حفظ کنند. وام مسکن انواع مختلفی دارد و هرکدام صرف نظر از شرایط اقتصادی مزایا و معایبی دارند. این شما هستید که تصمیم می گیرید چقدر ریسک کنید، اما وام دهنده شما ممکن است راهنمایی کند.

رکود بزرگ اثری ابدی در بازارهای مسکن آینده بر جای گذاشت. در آن دوره رکود اقتصادی، تعداد بیشتری از صاحبان خانه وام مسکن داشتند که وارونه بود، به این معنی که آنها بیش از ارزش دارایی خود بدهکار بودند. در نتیجه آشفتگی ناشی از بیکاری و سطوح بالای بدهی مصرف کننده، وام دهندگان موظف شدند به شیوه ای سختگیرانه تر ارزیابی کنند.

در اوایل رکود دهه 1990، که از جولای 1981 تا نوامبر 1982 بود، نرخ بهره از 16.83 درصد به 13.82 درصد کاهش یافت. از ژانویه 1980 تا ژوئیه 1980، نرخ ها به آرامی کاهش یافت، از 12.88 درصد به 12.19 درصد. در هر مورد، نرخ وام مسکن در دوران رکود کاهش می یابد. بدیهی است که این کاهش از 0.22 درصد تا حدود 3 درصد متغیر بوده است.

تنها استثنا رکود اقتصادی 1973-1975 بود که ناشی از بحران نفتی 1973 بود و شاهد افزایش نرخ ها از 8.58 به 8.89 درصد بود. آن زمان به اصطلاح رکود تورمی بود که به گفته برخی از تحلیلگران، دوباره تکرار می شود اما باید دید. صاحبان خانه، خریداران بالقوه مسکن و بخش وام مسکن همگی امیدوار به دومی، کاهش شدید نرخ وام مسکن هستند.

بسیاری از اقتصاددانان دهه 1980 را معادل امروز می دانند، بنابراین امکان پذیر است که در نهایت شاهد مهلت قابل توجهی باشیم. این سوال است که نرخ وام مسکن قبل از رکود چقدر بیشتر خواهد شد، اگر چنین اتفاقی بیفتد. آیا نرخ ثابت 30 ساله تا پایان سال 2022 یا آغاز سال 2023 به 7 یا 8 درصد ادامه خواهد داد و سپس به 6 درصد کاهش می یابد؟

اگر بازار املاک و مستغلات سقوط کند، کرایه وام مسکن من چگونه خواهد بود؟

اقتصاد خانواده ایالات متحده به شدت تحت تأثیر فروپاشی مسکن در سال 2008 قرار گرفته است. تقریباً از هر 4 مالک خانه 1 نفر در نتیجه کاهش 30 درصدی ارزش مسکن در سراسر کشور مجبور به بدهی شدند که در نهایت منجر به 7 میلیون مورد سلب مالکیت شد. ارزش املاک در ایالات متحده با ترکیدن حباب مسکن و جرقه بحران وام مسکن کاهش یافت. بحران وام مسکن در ایالات متحده، که از سال 2007 تا 2010 ادامه یافت، یک بحران مالی فراملی بود که جرقه بحران مالی جهانی 2007-2008 را برانگیخت.

ارزش خانه ها بدون توجه به رکود ممکن است کاهش یابد

بازار مسکن بر اساس چرخه عرضه و تقاضا است. بازار خریدار زمانی وجود دارد که موجودی زیادی از املاک برای فروش وجود داشته باشد و قیمت املاک کاهش یابد. با این حال، زمانی که موجودی کالا کم است، مسکن ها تقاضای بالایی دارند و بازار به سمت بازار فروشنده تغییر می کند. ایجاد خانه های جدید و تکمیل منابع نیاز به زمان دارد.

اگر نرخ بهره همچنان در حال افزایش باشد و قیمت مسکن به اندازه کافی برای جبران هزینه های بالای وام مسکن کاهش پیدا نکند، می توانید متوجه شوید که از بازار خارج شده اید. با توجه به افزایش تقاضای فروشندگان برای نرخ های مقرون به صرفه تر، خریداران موقعیت بهتری برای بهره مندی از عرضه رو به رشد خانه ها دارند. اگر اقتصاد دچار رکود شود، نرخ بهره وام مسکن به احتمال زیاد به حدود 4 درصد یا حتی کمتر کاهش می یابد. اگر چنین است، به تاخیر انداختن و صرفه جویی در پول می تواند ایده عاقلانه ای باشد، به خصوص برای کسانی که برای اولین بار خانه خریداری می کنند.

کارشناسان گروه سرمایه گذاری املاک امین والی به عنوان دوستان واقعی شما را برای هر گونه تغییر بازار آماده می کنند و شما را راهنمایی می کنند که چگونه تغییرات بازار را مدیریت کنید.